傳統高利貸搖身一變成為科技新貴

文章之初先來談點猛的！第一個案例是前幾年很夯的Payday Loan或稱Quick Loan、現金貸、小貸。這個商業模式源自於美國，發揚光大於中國，現在則在東南亞幾個國家很夯。

高利貸的商業模式是救急，針對你有信用暇疵、急需現金者，滿足借款人快速提現，無須擔保品的需求。但相對的，由於借款方也存在借款不還的高風險，所以通常資金方會索取相當高的利息來彌補可能的呆帳風險。因此，高利貸雖然收取的利息很高，但其實也沒有很好賺。有聰明的高利貸業者，開始將目光轉向了新興的商業模式：現金貸。

現金貸保留”高利貸”的核心精神，即”利息高、給錢快、無需擔保”。只是將借款人從線下轉變為線上，金額由單筆百萬轉變為單筆一萬。所有借款人均需透過手機APP，在業者的設計好的”風控模型”裡完成評估流程。評估方式也很特別，它們不會要你的薪資單，也不會要保人擔保，他們只需要你填一些資訊，並取得你的手機通訊錄、電信帳單、社群平台帳密、購物網站帳密，就可以立即評估你的風控分數，並在幾分鐘內回覆你相關借款額度，立即打錢到你的銀行帳戶。

這個商業模式的轉變有許多好處：

• 借款人數：傳統高利貸通常透過朋友介紹，通常需要見面，所以人數有限。透過網路的方式，借款人數激增，市場更大。
• 借款對象：通常會去借現金貸的人，都是領日薪或週薪的勞力工作者，相對於傳統會借高利貸的信用不良對象，這些工作者反而比較有信用及能力償還借款。
• 呆帳風險：如果借款人不還，平台方通常會聯絡借款人的朋友，讓朋友給借款人壓力，這麼小筆的錢不還，壓力更大。
• 獲利更佳：除了利息收入外，企業估值更加可觀。因為踏入了”FinTech”產業，開始會有創投會為你估值並投入資金，原始股東也有機會獲利出場。

融360，中國最大的現金貸平台（翻攝自網路）

零元汽車安全座椅橫掃市場

這個經典案例在之前已討論過一次了，因為太重要，所以再介紹一次。如果你曾在本網站看過「95來唄 零元安全座椅」案例介紹，那你就自行略過吧！

為家中寶寶配置汽車安全座椅的觀念在中國市場尚未普及，政府沒有硬性規定，民眾也沒有主動的意願，所以一直以來都賣的不是很好。但95來唄可不是這樣想的，他們認為這市場需要的是一個機會，而且不能等到機會出現，必須自已創造機會。因此，95來唄領先所有同業，率先推出了驚人的”零元租賃方案”。

95來唄的商業模式主要有幾個重點：

• • 零元租賃：95來唄是專業的兒童安全座椅免費領用平台，除提籃外所有安全座椅均可免費領用，用戶與95來唄簽訂領用協議、選購座椅、繳納安全座椅押金後，即可免費領用，領用期滿全額退款。
  • 押金隨時花：押金可隨時等值兌換貝殼幣，貝殼幣用於95來唄母嬰優選商城購物全額抵用，無使用門檻，用戶兌換貝殼幣後，安全座椅視為贈送用戶。

• 公益你我他：95來唄每台安全座椅租賃，95來唄替用戶捐贈10元至婦聯旗下“關愛兒童安全基金”用於中國安全座椅普及的宣傳推廣。

B2B轉型為C2C獲利成長百倍

相信正在看本篇文章的你，所經營的事業有可能是傳統的B2B模式，在景氣不好的時候，又或者是競爭特別激烈的時候，總感覺生意難做，客戶或通路商總是挑三撿四的，獲利無法持久。

三本富也，號稱台灣第一微商，採用的是C2C的戰略，由分銷商向總公司進貨，再銷售給下線。但它的前身，其實也是B2B的商業模式。

三本富也最早是由髮品事業開始的，由業務人員向美髮店推銷/寄賣包含洗髮精/潤髮/護髮類的商品，但生意難做，獲利不穩定。創辦人在機緣巧合下，接觸了中國微商制度，逐漸將微商的成功模式引入台灣。至今三本富也在台灣的會員/經銷商總數已超過5萬人，年獲利數十億台幣，成為轉型成功的典範。

麥當勞高獲利不靠漢堡

麥當勞在全世界上擁有3萬多家分店。主要賣漢堡、薯條、炸雞、可樂等速食。根據2016年麥當勞總公司公佈的財務數據顯示，麥當勞直營店營收達34.11億美元，但成本高達28.16億；特許經營店的營收達到22.64億美元，但成本卻只需4.31億美元。由財務報表可以看出，麥當勞主要獲利來自於授權金及分潤。

以上四個案例，都分別表達了在不同情況下，企業選擇了不同的商業模式所帶來好的影響及改變，希望能帶給你更好的思考方向，同時也歡迎隨時找我們聊聊，我們團隊擅長商業模式規劃，並運用科技行銷力量，為企業的商業模式大大加分。

這篇文章 商業模式怎麼影響一個企業由死到生？ 最早出現於 WINWIN MEDIA - 行銷科技翻轉品牌影響力。